Облигации или вклад: что даст больше на руки
Что выгоднее, вклад в банке или портфель из 5 надёжных облигаций на тот же срок? Расчёт учитывает налог на проценты по вкладу, НДФЛ 13% с облигаций и комиссию брокера.
Укажите параметры
₽
%
Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков на 1 год: 12,51%
Срок инвестиций
У меня есть другие вклады, проценты по которым выше необлагаемого минимума
Результаты
Вклад до 1,4 млн ₽ застрахован АСВ, ставка зафиксирована. ОФЗ и корпоративные облигации не застрахованы, их цена до погашения плавает. Цифры верны, если держать до погашения. Разница между колонками: плата за то, что риск переходит с АСВ на Минфин, а потом на компанию.
Состав подборки
Вопросы и ответы
В расчёте средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках без условий вроде «новые деньги» или «с подпиской». Впишите ставку своего банка в поле выше, расчёт пересчитается.
Нет. Вклады защищает АСВ, Агентство по страхованию вкладов: если у банка отзывают лицензию, АСВ возвращает деньги в пределах 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке, обычно в течение двух недель. Сумма выше 1,4 млн ₽ не застрахована. По облигациям такой защиты нет. По ОФЗ платит Минфин, по корпоративным облигациям только компания-эмитент. Если компания не платит, деньги возвращают через реструктуризацию или банкротство, частично и долго. Дефолты случаются регулярно, в основном у компаний с низким рейтингом. В расчёте только выпуски с рейтингом от AA.
НДФЛ 13% с купонов и с разницы между ценой покупки и погашением. При доходе выше 2,4 млн ₽ в год ставка 15%. Через 3 года владения разница цены и погашения не облагается, это льгота долгосрочного владения.
Продать можно в любой торговый день по рыночной цене, выше или ниже покупки. Накопленный купон остаётся у вас. У вклада досрочное закрытие обычно обнуляет проценты.
